Займы для улучшения кредитной истории

Улучшение кредитной истории через займ — это простой способ повысить скоринговый балл и получить статус платежеспособного клиента в «глазах» МФО, доступный для любого заемщика-гражданина РФ. Для этого достаточно сделать правильный выбор микрофинансовой компании и оформить заем, вовремя погасив его в последствии. Разберемся в этом вопросе подробно в данной статье.

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у всех, кто хоть раз брал ссуду. Для выдачи новой ссуды во всех банках и МФО её обязательно проверят. При наличии в досье негативной информации получение кредита существенно усложняется. Однако микрокредиторы иногда закрывают глаза на эти обстоятельства. Просрочки по выплатам кредитов удалить из кредитной истории невозможно.

Единственное, что можно делать, это добавить в кредитную историю положительные сведения. Таким образом, кредитная репутация повышается и увеличивается вероятность получения кредита в банке.

На что может повлиять КИ

Кредитная история гражданина влияет на:

1. Получение и размер новых кредитов. При обращении в банк сотрудники в обязательном порядке проверяют историю выплат, и не только в этом банке. При наличии просрочек в выдаче кредита может быть отказано.
2. Трудоустройство. При устройстве на работу, особенно если предполагается материальная ответственность, работодатель может запросить кредитную историю для уверенности в надежности и ответственности работника.
3. Стоимость страхового полиса. При наличии плохой кредитной истории цена может увеличиваться.

Отсутствие кредитной истории также может негативно отразится на возможности получить кредит, так как этот фактор не является гарантией надёжности клиента.

Откуда берется плохая кредитная история

Причины плохой кредитной истории могут быть разными:

• личные причины несвоевременного погашения кредита;
• ошибки банка во время формирования КИ;
• действия мошенников;
• нарушение сроков, установленных для погашения кредита;
• прекращение платежей.

Условия для первого займа без процентов:

• российское гражданство и прописка в любом субъекте РФ;
• паспорт;
• стабильный источник дохода для возврата займа;
• возраст согласно требованиям МФО.

У каждой МФО свои требования к возрасту заемщика. В среднем, рассматривают клиентов от 21 года. Более молодой возраст заемщиков также встречается, но редко. Пенсионерам же надо обращаться в МФО, где работают с данной возрастной группой.

Нестабильный, малый или отсутствующий доход- стоп-фактор для займодателя и приводит к отказу. Для МФО главное условие — возврат денег в обозначенный срок.

Об улучшении кредитной истории

Для улучшения кредитной истории, для начала нужно проанализировать просрочки, наличие незакрытых обязательств и штрафов. При наличии незакрытых обязательств необходимо обратится в организацию, в которой брался заём и решить данный вопрос. Далее можно приступать к исправлению кредитной истории. Этого можно добиться посредством взятия в банке целевого кредита (небольшого размера) и планомерного его погашения. При этом важно не допускать просрочек по его выплате.

Улучшение кредитной истории через займ

Данная услуга широко распространена среди заёмщиков, у которых присутствуют просрочки по выплатам предыдущих микрокредитов. У таких клиентов существует большая вероятность того, что им откажут в выдаче займов, либо предложат кредит на невыгодных условиях. Для повышения шансов на получение кредита необходимо исправить кредитную историю, таким образом доказав собственную благонадежность.

Оформление микрозаймов в МФО помогут улучшить кредитный рейтинг.

Почему удобно исправлять КИ микрозаймами

Займ в МФО для большинства заёмщиков является единственным вариантом быстро получить деньги. Быстрое рассмотрение заявок — это один из положительных моментов оформления микрокредитов.

Также при оформлении микрозаймов не требуется наличие прописки в регионе, обязательное трудоустройство и хорошая кредитная история. Возраст заёмщика должен быть от 1 или от 20 лет (в зависимости от требований организации). Минимальный лимит займа в 5000-7000 рублей увеличится при условии выполнения всех правил в установленные сроки. Сроки кредитования могут быть минимальными и присутствует возможность погашения займа досрочно.

МФО дают возможность оформить, и получить деньги дистанционно. Решение по займу выносится через 10-15 минут.

Для оформления микрозайма необходим только паспорт и СНИЛС (или ИНН).

Самым удобным фактором из всех является то, что займ можно оформить даже если кредитная история клиента испорчена. Однако в этом случае процентная ставка будет увеличена.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю, плюсы и минусы кредитов в МФО

С помощью микрозаймов можно как улучшить, так и ухудшить кредитную репутацию. После обращения гражданина в МФО с вопросом о получении займа, в базе данных БКИ появляется новая запись. В зависимости от того, как своевременно клиент выполняет установленные обязательства, кредитный рейтинг повышается или понижается.

Когда микрозаймами можно улучшить кредитную историю?

Продукт микрофинансовых организаций предназначен для исправления отрицательной репутации кредитозаёмщика. Если клиент ответственно подойдет к выполнению обязательств, то вероятность повысить репутацию увеличится.

Для этого нужно получить небольшой займ в МФО и вовремя его погасить. Тогда, имея улучшенную кредитную историю, появится возможность более выгодных финансовых сделок в кредитных учреждениях.

В каких случаях микрозаймы могут испортить кредитную историю?

Чтобы не появилось дополнительных проблем с имиджем, не рекомендуется брать займ на сумму, выплатить в срок которую будет затруднительно, так как при нарушении сроков выплат кредитная история ухудшится.

Риски для заемщика:

1. Просрочка выплат может ухудшить кредитный рейтинг.
2. При сотрудничестве с более чем одним МФО, заемщик создает о себе впечатление гражданина, имеющего финансовые трудности.
3. Постоянные займы в кредитных компаниях, не являющихся банковскими, дают понять, что у клиента проблемы с платежеспособностью.

На каких условиях МФО выдают займы для исправления КИ?

Займ, улучшающий КИ, отличается от других популярных сервисов такими характеристиками:

• небольшие суммы займа;
• срок от 1 дня до 2 недель;
• процентная ставка составляет минимум 1%.

Получатель обязан предоставить:

• Паспорт с пропиской в РФ.
• Один из документов: СНИЛС, ИНН, водительское, пенсионное, военное или студенческое удостоверение.
• Номер мобильного телефона.
• Номер телефона родственника или близкого знакомого.
• Банковская карта, идентифицирующая получателя.

У таких ссуд условия выдачи являются более жесткими, чем у стандартных микрозаймов. Однако при срочной необходимости в деньгах (до зарплаты), лучше прибегнуть к улучшению КИ с помощью займов онлайн в специализированных МФО.

Где дадут займ с исправлением КИ

Существуют МФО, в которых предусмотрены программы, улучшающие КИ. В них быстро и в индивидуальном порядке подбираются условия, по которым можно оформить сразу несколько краткосрочных микрокредитов. Сразу после погашения информация передается в БКИ. Такие операции улучшают рейтинг заемщика.

Некоторые банки также имеют программы по исправлению кредитной истории. О них можно узнать на официальных сайтах банков или при обращении в банковское отделение.

Порядок действий заемщика

Любая кредитная компания может принять заявку удаленно. Запрос обрабатывается очень быстро вне зависимости от времени суток. Самым удобным является вариант с получением денег на карту. При оформлении займа запрашиваются данные паспорта и именной банковской карты, на которой для её проверки и перевода денег МФО блокирует небольшую сумму.

Последовательность действий:

1. Выбрать микрозайм и подать на него заявку онлайн, предварительно заполнив анкету.
2. Решение принимается с помощью скоринга в течение 15 минут.
3. После соглашения на условия выдачи займа деньги поступают на банковскую карту.
4. Долг необходимо полностью погасить в срок, благодаря чему через 7-15 дней кредитная история улучшается.

Можно оформлять займ до зарплаты, выдающийся на срок не более 1 месяца или на срок 5-7 дней, тогда срок исправления КИ значительно сократится.

Способы получения и погашения

Способы получения и погашения задолженности по займам одинаковы.

Это:

• денежные переводы онлайн на банковскую карту;
• переводы по системам Contact, Unistream, Золотая Корона;
• переводы на электронный кошелек;
• оплата наличными, которую можно производить курьерской доставкой или непосредственно в офисе;
• переводом в банке на расчетный счет.

Займ для улучшения КИ от Pliskov

При выдаче займов компания ПЛИСКОВ не проверяет кредитную историю. Решение по займу, вне зависимости от цели его получения, можно получить в течение нескольких минут после заполнения анкеты на сайте. Заявки рассматриваются в любое время суток. Средства перечисляются на банковскую карту.

Требования к заемщикам:

• возраст от 1 до 80 лет
• регистрация по месту жительства;
• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• Номер счета банковской карты.

Если история слишком плохая

В случаях, если в кредитной истории присутствуют просрочки на срок от 90 дней, КИ идентифицируется как крайне плохая, даже если ссуда уже полностью выплачена. Оформление кредита стает практически невозможным.

Для исправления такой КИ потребуется своевременное погашение не менее 3 микрозаймов. В некоторых МФО существуют специальные программы для улучшения КИ, которыми можно воспользоваться.

Ответы на частые вопросы

Где можно получить займ для улучшения кредитной истории без отказа?

По сравнению с банками, МФО более лояльны по отношению к заемщикам. При плохом состоянии КИ займ можно оформить в Веббанкире, Займере, Кредито24.

Однако заявка все равно пройдет проверку. Отказ поступит в таких случаях:

• просрочки до настоящего времени не погашены;
• доход полностью отсутствует.

В этих случаях можно повторить попытку оформить займ в других МФО.

Как работает целевой сервис исправления кредитной истории займами?

Некоторые МФО специально разработали программы, которые помогают заемщикам поправить плохую КИ. Улучшение достигается путем последовательного оформления микрозаймов и своевременного их погашения. Программа подбирается в зависимости от состояния кредитной истории. Чем она хуже, тем больше потребуется успешно завершенных займов.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю?

Вся информация о займах поступает в БКИ. Своевременно выплаченные займы улучшают репутацию заемщика.

Как МФО проводят исправление кредитной истории?

Для этой цели нужно оформлять микрозайм в размере 3-5 тыс.рублей. Займ до зарплаты не превышает 30 тыс.рублей. Однако при плохой кредитной истории доступны только микрозаймы.

Кредитная история исправляется путем получения одного или нескольких займов и его выплаты. Крайне важно не допускать просрочек по выплатам. Также можно прибегнуть к целевым программам по исправлению кредитной истории. Все результаты по займам попадают в БКИ.

Сколько можно взять по займу для улучшения КИ?

Для этой цели нужно оформлять микрозайм в размере 3-5 тыс.рублей. Займ до зарплаты не превышает 30 тыс.рублей. Однако при плохой кредитной истории доступны только микрозаймы.